民事借贷诉讼时效根据情况的不同有不同的算法：
1、约定还款期限的借条：《民法总则》第188条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。诉讼时效从还款期限届满的次日起计算满３年；
2、没有约定还款期的借条：依照《合同法》第206条，对于借款期限没有约定和约定不明确的，借款人可以随时返还，出借人可以催告借款人在合理期限内返还。据此，没有约定还款期限的借条，其诉讼时效从出借人主张返还之日的次日起开始计算满3年。
在当事人约定分期履行债务的情况下，诉讼时效应当从最后一笔债务履行期届满之次日起开始计算。