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刷信用卡套现犯罪吗

刑事辩护 2024-02-18 14:43

信用卡套现行为确实被认定为犯罪行为。信用卡套现行为被视为非法经营罪，并规定了对使用POS机等方法实施信用卡套现的不法商户的打击重点。

信用卡套现行为通常涉及违反国家规定，利用销售点终端机具（POS机）等手段，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。这种行为可能会改变资金的用途，将套现的资金用于非法用途或其他禁止的用途，因此具有严重的法律后果。

此外，信用卡套现犯罪呈现出网络化、产业化、规模化和扩散化等特征。例如，去年有关部门开展了打击信用卡套现犯罪的排查，行动期间各地共立案460余起，涉案总金额达到390余亿元。因此，个人和银行都可能因信用卡套现而面临严重后果，应当避免从事此类违法犯罪行为。

法律依据

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： (一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； (二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的； (三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； (四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的； (六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

王勇律师

山西晋泰律师事务所

劳动工伤交通事故婚姻家庭合同纠纷房产纠纷医疗纠纷刑事辩护法律顾问

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