夫妻离婚时，房贷的处理是一个核心问题，它涉及到双方的财产分割和债务承担。以下是对这一问题的详细解答：

协商处理：

夫妻双方如果能够协商一致，可以自行约定房贷债务由谁承担。

例如，一方取得房屋产权，同时承担剩余贷款债务，并可以对另一方给予一定的经济补偿。

法院判决：

若房屋是婚后购买且属于夫妻共同财产，房贷债务一般也认定为夫妻共同债务，离婚时通常平均分担债务。法院会考虑双方的经济能力等因素来合理分配还贷责任。

如果房屋是一方婚前购买，婚后共同还贷，那么对于共同还贷部分及其增值，取得房子的一方应对另一方进行补偿，剩余贷款债务由取得房屋产权的一方继续承担。

在处理房贷债务时，夫妻双方应积极配合办理相关的贷款变更手续，如变更借款人、抵押人等，以避免后续不必要的法律纠纷。

如果需要将房产过户给其中一方或第三方，还需要按照相关规定办理过户手续，这可能涉及到还清银行贷款、办理转按揭等步骤。

双方应保留好相关证据和文件，如购房合同、贷款合同、还款记录等，以便在处理房贷债务时提供证明。

如果双方无法协商一致，建议寻求专业律师的帮助，通过法律途径解决争议。

综上所述，夫妻离婚时房贷债务的处理需要双方协商或法院判决，并依据相关法律法规办理相关手续。在处理过程中，双方应保持沟通与合作，确保问题得到妥善解决。

法律依据

《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条 【夫妻共同债务】夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务;但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

《中华人民共和国民法典》第一千零八十九条 【离婚时夫妻共同债务清偿】离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成的，由人民法院判决。