根据《中华人民共和国民法典》第518条规定，共同借款人对债权人承担连带债务责任。无论是否实际使用借款，任一借款人均有义务向债权人履行全部债务清偿责任。债权人可任意选择向有偿还能力的共同借款人主张全部债权。

存在书面约定时

若共同借款人之间通过协议明确了债务分担比例（如约定各自承担50%债务），已履行还款义务的一方可依据《民法典》第519条，按约定比例向其他共同借款人追偿超份额部分。

无书面约定时

需通过以下方式主张权利：

收集证据链：包括聊天记录、转账凭证、通话录音等证据，证明其他借款人实际使用资金或存在债务分担合意；

提起追偿诉讼：依据《民法典》第524条，通过法院要求实际用款人返还其应承担的份额。法院将结合证据判定各方实际责任比例。

履行还款义务不可抗辩

即使未使用借款，亦不得以此为由拒绝向债权人还款，否则可能面临强制执行或被列入失信名单。

及时行使追偿权

建议在对外清偿债务后3年内（诉讼时效期间）启动追偿程序，避免超时效丧失胜诉权。

事前协议防范风险

共同借款时应签署书面协议，明确资金用途、还款责任分配等内容，避免事后争议。

示例处理流程：

甲、乙共同借款20万元，乙未实际使用资金但被债权人起诉。甲需先承担20万元还款义务，随后凭借款协议（约定各担50%）起诉乙追偿10万元。若乙提出未用款抗辩，甲需补充提交乙认可债务分配的聊天记录等证据。

注：若实际用款人已无偿还能力，已履行义务的借款人可能面临追偿款无法全额收回的风险。建议在借贷前充分评估各方资信状况。

法律依据

《中华人民共和国民法典》第五百一十八条 【连带之债】债权人为二人以上，部分或者全部债权人均可以请求债务人履行债务的，为连带债权;债务人为二人以上，债权人可以请求部分或者全部债务人履行全部债务的，为连带债务。
连带债权或者连带债务，由法律规定或者当事人约定。

《中华人民共和国民法典》第五百一十九条 【连带债务人的份额确定及追偿权】连带债务人之间的份额难以确定的，视为份额相同。
实际承担债务超过自己份额的连带债务人，有权就超出部分在其他连带债务人未履行的份额范围内向其追偿，并相应地享有债权人的权利，但是不得损害债权人的利益。其他连带债务人对债权人的抗辩，可以向该债务人主张。
被追偿的连带债务人不能履行其应分担份额的，其他连带债务人应当在相应范围内按比例分担。

《中华人民共和国民法典》第五百二十四条 【第三人清偿规则】债务人不履行债务，第三人对履行该债务具有合法利益的，第三人有权向债权人代为履行;但是，根据债务性质、按照当事人约定或者依照法律规定只能由债务人履行的除外。
债权人接受第三人履行后，其对债务人的债权转让给第三人，但是债务人和第三人另有约定的除外。