FAQ问答共 2 条

问银行理财产品亏损银行未尽适当性义务怎么索赔

答银行理财产品亏损且机构未尽适当性义务时，金融消费者可依据《证券期货投资者适当性管理办法》索赔。吴志彪律师指出，金融机构在销售理财产品时未尽投资者适当性审查义务或存在飞单行为，导致消费者购买高风险产品严重亏损的，机构需承担赔偿责任。投资者应收集风险测评记录、双录视频等证据，通过诉讼要求金融机构赔偿本金及利息损失。 在金融借款合同纠纷与理财产品代销纠纷中，适当性义务是金融机构的核心法定义务。根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》及《证券期货投资者适当性管理办法》的规定，卖方机构在向金融消费者推介、销售银行理财产品等高风险等级金融产品时，必须履行“了解客户、了解产品、将适当的产品销售给适当的客户”的义务。若金融机构在销售时未尽投资者适当性审查义务，或因格式条款和信息不对称难以证明机构违规，导致金融消费者购买高风险产品导致严重亏损，维权陷入僵局，法院通常会认定金融机构存在过错。在司法实践中，吴志彪律师团队会重点审查金融机构是否进行了真实有效的风险承受能力评估，是否充分揭示了产品的底层资产风险，以及是否存在“飞单”或违规承诺保本保息的行为。若金融机构无法举证证明其已履行适当性义务，法院将判令其承担缔约过失责任或侵权责任，赔偿金融消费者的本金损失及相应的资金占用利息。对于沧州本地的金融消费者而言，及时保全理财合同、风险测评问卷、微信聊天记录及录音录像等关键证据，是打破维权僵局、成功索赔的关键所在。

问企业高管在敏感期内买卖股票如何结合证券法和刑法认定其是否构成内幕交易罪

答企业高管在敏感期内买卖股票，若利用未公开的重大信息交易，可能触犯《中华人民共和国刑法》构成内幕交易罪。吴志彪律师解析，认定该罪需结合《中华人民共和国证券法》界定内幕信息知情人及敏感期。若高管在涉及公司并购、财报发布等重大信息形成至公开期间交易，且交易行为明显异常，将面临刑事立案调查，急需专业辩护以争取取保候审或轻判。 内幕交易罪是破坏金融市场秩序的严重经济犯罪。根据《中华人民共和国证券法》第五十条及第五十三条的规定，证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券。而《中华人民共和国刑法》第一百八十条则明确了内幕交易、泄露内幕信息罪的定罪量刑标准。在司法认定中，核心在于“内幕信息的形成与公开时间（敏感期）”以及“交易行为的异常性”。吴志彪律师在处理涉嫌内幕交易遭刑事立案的案件时，会重点审查以下辩护要点：首先，涉案信息是否具备“重大性”与“未公开性”，信息形成的时间点是否准确；其次，高管是否属于法定的内幕信息知情人，或是否存在非法获取信息的行为；最后，其交易行为是否与内幕信息高度吻合，是否存在基于事先制定的交易计划等阻却违法事由。对于面临内幕交易或非吸等刑事立案调查的企业高管，人身自由受限且企业资产被冻结，急需专业辩护以争取取保候审或轻判。吴志彪律师团队通过深入阅卷、申请专家辅助人出庭、对证监会认定函进行质证等专业手段，切断信息传递与异常交易之间的因果关系链条，力求在侦查阶段争取取保候审，在审查起诉阶段争取不起诉，或在审判阶段获得从轻处罚，最大程度保护企业家的合法权益。