交强险覆盖范围：
对方车辆损失在2000元以内时，由交强险全额赔付（财产损失限额为2000元）。示例： 对方维修费1500元，交强险直接覆盖，无需动用商业险。操作要点：
需在事故后48小时内向保险公司报案，由定损员到现场或拍照留存证据，确认损失金额。2. 超出部分由商业第三者险承担商业险赔付规则：
若对方损失超过2000元（如维修费5000元），交强险赔付2000元后，剩余3000元由商业第三者责任险按合同约定赔付（需注意免赔率）。关键细节：
需提供对方车辆维修发票、定损单等材料。
若未购买不计免赔险，可能需自行承担部分费用（如合同约定免赔率10%，则自付300元）。
3. 己方车辆损失由车损险处理适用场景：
全险包含车损险时，己方车辆维修费用由车损险承担，需将车辆送至保险公司合作的维修点定损维修。二、必须注意的4个风险点1. 未及时报案的影响后果：
超过48小时报案，保险公司可能以“未及时通知导致损失无法核实”为由拒赔部分金额。2. 私了未保留证据的风险案例：
若与对方协商私了但未签书面协议，事后对方反悔索赔，保险公司可能因证据不足拒赔。正确做法： 私了需签订《交通事故私了协议书》，明确责任和赔偿金额。3. 逃逸或隐瞒事故的法律后果法律风险：
剐蹭后离开现场可能构成肇事逃逸（即使损失轻微），面临罚款、拘留，且保险公司可拒赔。4. 实习期上高速的特殊限制延伸风险：
若驾驶员在实习期独自上高速发生事故，保险公司可能以“违反保险合同约定驾驶条件”为由拒赔商业险部分。三、操作流程图（简化版）事故现场 → 拍照取证 → 报交警（可选） → 48小时内报保险 → 定损员勘查 →交强险赔付（≤2000元） → 商业险补充赔付（超2000元部分） → 车损险维修己方车辆注： 若责任明确、损失轻微，可协商后直接走“快处快赔”流程，无需交警到场。四、律师建议证据链完整性：
保留事故现场照片（含双方车辆位置、剐蹭痕迹、道路标线）、行车记录仪视频，避免争议。合同条款核查：
检查商业险合同中关于“事故通知时限”“免赔率”等条款，提前规避拒赔风险。争议处理路径：
若保险公司拒赔，可向银保监会投诉（12378热线）或通过诉讼解决。通过上述流程和注意事项，可最大限度降低经济损失和法律风险。法律依据
《中华人民共和国道路交通安全法》第九十九条 有下列行为之一的，由公安机关交通管理部门处二百元以上二千元以下罚款：
(一)未取得机动车驾驶证、机动车驾驶证被吊销或者机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的;
(二)将机动车交由未取得机动车驾驶证或者机动车驾驶证被吊销、暂扣的人驾驶的;
(三)造成交通事故后逃逸，尚不构成犯罪的;
(四)机动车行驶超过规定时速百分之五十的;
(五)强迫机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规和机动车安全驾驶要求驾驶机动车，造成交通事故，尚不构成犯罪的;
(六)违反交通管制的规定强行通行，不听劝阻的;
(七)故意损毁、移动、涂改交通设施，造成危害后果，尚不构成犯罪的;
(八)非法拦截、扣留机动车辆，不听劝阻，造成交通严重阻塞或者较大财产损失的。
行为人有前款第二项、第四项情形之一的，可以并处吊销机动车驾驶证;有第一项、第三项、第五项至第八项情形之一的，可以并处十五日以下拘留。
《中华人民共和国保险法》第二十一条 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
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交通事故责任判定需结合具体案情，超载仅是责任认定的参考因素之一。建议积极配合交警调查，必要时咨询专业律师或保险公司，以维护自身合法权益。
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