黄金店若涉及或被利用实施洗钱行为，需立即采取报警止损、固定证据、明确责任三项核心措施，并根据自身是否存在过错选择民事索赔或刑事辩护路径。若金店自身无主观参与，可通过追缴退赔挽回损失；若存在过失或主动参与，可能面临行政处罚或刑事责任。

立即报警并配合调查

报警必要性：第一时间向公安机关报案（属地派出所或经侦部门），说明洗钱行为的具体情况（如可疑交易时间、金额、人员信息等），启动刑事侦查程序。

配合取证：提供完整的交易记录（如销售单据、转账凭证、监控录像）及客户身份信息，协助查明资金流向和洗钱链条。

保存关键证据

交易证据：保留所有与可疑交易相关的合同、发票、黄金成色检测报告、银行流水等，证明交易真实性及金店未主动参与洗钱。

沟通记录：若与洗钱方有书面或电子沟通（如聊天记录、邮件），需完整留存以证明主观认知状态。

暂停可疑业务

立即终止与涉案客户或合作方的交易，避免损失扩大，并对现有业务流程进行反洗钱合规自查。

追缴退赔

根据《刑法》第六十四条，公安机关在侦查洗钱案件时，可追缴赃款赃物并返还给被害单位（金店）。需主动联系办案机关提交《退赔申请书》及损失证明材料。

民事索赔

若能锁定洗钱行为人（如客户、中间人），可提起民事诉讼索赔，需证明：

洗钱行为与金店损失存在直接因果关系（如伪造交易、虚假支付）；

损失金额可通过财务报表、审计报告等量化。

行政处罚风险

若金店未履行《反洗钱法》第十六条规定的客户身份识别义务（如未登记客户身份证件、未核实交易目的），可能被人民银行处以50万元以下罚款，并对直接责任人追责。

刑事责任风险

构成洗钱罪：若金店明知是黑钱仍协助转换（如低价收购黄金、虚假交易），根据《刑法》第三百一十二条，可处5年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；情节严重（如涉案金额超100万元）则处5-10年有期徒刑。

辩护要点：

主张对资金来源“不明知”（需提供员工培训记录、合规操作流程等）；

通过交易价格合理性（如市场价收购）、交易习惯（如长期合作客户）证明无主观恶意。

刑事程序参与

作为被害人，可委托律师在刑事诉讼中提交《刑事附带民事起诉状》，要求法院判决洗钱方赔偿损失。

关注案件进展，及时向检察院提交《法律意见书》，强调金店的受损事实及追赃需求。

合规整改与风险防范

完善内控机制：建立客户身份识别（如身份证件联网核查）、大额交易报告（单笔5万元以上需留存记录）、可疑交易筛查（如频繁现金交易、无合理目的购金）等制度。

员工培训：定期开展反洗钱法规培训，留存签到表、考核记录，降低“过失”风险。

保险理赔

若金店投保了财产损失险或营业中断险，可依据保险合同向保险公司申请理赔，需提供公安机关立案通知书、损失评估报告等材料。

风险提示

避免“自认”风险：在接受公安机关询问时，谨慎回答主观认知问题，必要时要求律师在场。

时效限制：民事索赔诉讼时效为3年（自知道或应当知道损失之日起算），刑事退赔需在案件移送检察院前主动申请。

国际合作影响：若洗钱行为涉及跨境资金流动，需关注境外司法协助程序对退赔周期的影响（通常需6个月以上）。

行动建议：建议委托专业刑事辩护律师及反洗钱合规顾问同步介入，兼顾止损维权与合规体系建设。

法律依据

《中华人民共和国刑法》第六十四条 【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。

《中华人民共和国刑法》第三百一十二条 【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。