针对夫妻共同债务、离婚时房贷处理的规则，我国现行有效法律明确规定：

《中华人民共和国民法典》第一千零八十九条：离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。

最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）第七十八条：夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。

这种情况下，原则上剩余还贷义务应由男方个人承担，无权要求女方离婚后继续承担还贷：

若离婚时双方协商一致，女方自愿取得房屋并承担剩余贷款，法律认可该约定的效力，但需要及时和贷款银行办理贷款人变更手续；

若女方不同意承担还贷，根据上述司法解释的规定，法院会判决房屋归男方所有，剩余贷款为男方个人债务，仅需要男方就婚后共同还贷部分及对应增值向女方补偿即可。

这种情况下需要分两种情况处理：

贷款属于夫妻共同债务：根据《中华人民共和国民法典》第一千零八十九条的规定，离婚时双方可以协商确定还贷义务的承担方式，只要双方协商一致，可以约定由女方承担全部或部分剩余贷款；

若协商不成起诉至法院，法院一般会结合房屋所有权归属确定还贷主体：如果房屋判归男方所有，剩余贷款一般会判决由男方承担，同时男方需要向女方支付房屋对应份额的折价款；如果房屋判归女方所有，则由女方承担剩余还贷，女方向男方支付折价款。

需要特别提醒：夫妻双方关于还贷义务的约定仅对双方有效，不能对抗贷款银行，如果女方不按时还款，银行仍有权要求男方承担还款责任，男方还款后可以依据离婚协议或判决书向女方追偿。

贷款是男方个人债务：如果贷款是男方婚后以个人名义超出家庭日常生活需要所负，且未用于夫妻共同生活，不属于夫妻共同债务，女方无需承担还贷义务。

优先协商确认：如果您是要求女方承担还贷的一方，需要先和女方协商一致，将还贷义务的承担明确写入离婚协议，办理离婚登记后离婚协议生效，对双方具有约束力；如果您是被要求承担还贷的一方，您可以根据上述规则判断自己是否有法定的还贷义务，自愿承担的，一定要在离婚协议中明确约定房屋权属和折价款补偿内容。

及时变更贷款手续：无论协商结果如何，都需要提前和贷款银行沟通，确认是否可以变更还款人，避免因未变更导致原贷款人继续被征信记录影响。

协商不成及时起诉：如果双方无法就还贷义务达成一致，可以向法院起诉，由法院结合房屋归属、债务性质依法判决。

法律依据

《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条 【离婚时夫妻共同财产的处理】离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。
对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。

《中华人民共和国民法典》第一千零八十九条 【离婚时夫妻共同债务清偿】离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成的，由人民法院判决。

《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）》第七十八条 夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。