共同债务：

用途标准：若信用卡借款用于家庭日常生活（如子女教育、医疗、日常消费等）或共同生产经营（如夫妻共同经营的小生意），即使另一方不知情，仍可能被认定为共同债务，需双方共同偿还。

合意标准：若双方共同签字确认或事后追认债务，则直接视为共同债务。

个人债务：

超出家庭生活需要：若借款金额明显超出家庭日常生活所需（如大额奢侈品消费、赌博等），且无法证明用于共同用途，则属于个人债务，由借款方自行承担。

明确约定个人债务：夫妻书面约定财产各自所有且债权人知情的情况下，债务由借款方承担。

债权人主张共同债务：需证明债务用于夫妻共同生活或经营（如提供消费记录、用途证明）。

不知情方抗辩个人债务：需举证债务未用于家庭共同开支（如证明借款用于对方个人娱乐、投资失败等）。

核实债务用途：

要求配偶提供信用卡消费明细，核查资金流向（如是否用于家庭开支）。

保留家庭收支记录、银行流水等，证明家庭正常消费水平。

与金融机构协商：

若债务存在争议，可向银行说明情况，要求核查资金用途。

协商暂停还款或调整分期计划，避免征信受损。

法律救济途径：

若被债权人起诉，可主张债务为个人债务，提交相关证据（如借款未用于家庭的证明）。

必要时提起离婚诉讼，请求法院明确债务归属（需在离婚案件中一并处理）。

未及时处理的风险：若债权人起诉且法院认定债务为共同债务，可能查封夫妻共同财产（如房产、存款）或强制执行。

虚假债务风险：若配偶虚构债务，可报警或起诉对方恶意转移财产，主张债务无效。

法律依据

《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条 【夫妻共同债务】夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务;但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。